如何计算逾期M1、M2和M3的滚动贷款?解答用户关于逾期贷款计算的所有疑问
导语:在金融行业中,逾期贷款是金融机构面临的一个要紧风险因素。为了有效评估和管理此类风险,金融机构会采用逾期滚动率来量贷款账户的好坏程度。本文将为您详细解答关于逾期M1、M2和M3滚动贷款的计算方法,帮助您更好地理解这一概念。
逾期滚动率,又称迁移率,是指在一定期限内借款人逾期的还款额情况下,逾期的期内贷款所占总贷款金额的归还比例。它反映了贷款账户在整个生命周期中的变化轨迹,是金融机构评估风险的要紧指标之一。
通过计算逾期滚动率,金融机构可以熟悉贷款账户的逾期情况,预测未来可能发生的风险,从而采纳相应的风险控制措。同时逾期滚动率还能帮助金融机构评估资产优劣,合理配置资源优化业务结构。
(1)M0:不存在逾期。
(2)M1:逾期1-29天。
(3)M2:逾期30-59天。
(4)M3:逾期60-89天。
(5)M7 :逾期超过180天。
逾期滚动率的计算公式为:
以下分别介绍M1、M2和M3逾期滚动率的计算方法:
以某金融机构为例,假设某个月份的贷款数据如下:
按照上述数据咱们可以计算出:
(1)M1逾期滚动率 = 50 / 1000 = 5%
(2)M2逾期滚动率 = 30 / 50 = 60%
(3)M3逾期滚动率 = 20 / 30 = 66.67%
1. 逾期贷款怎么样划分?
答:逾期贷款依照逾期时间长短分为M0、M1、M2、M3、M7 五个档次。具体划分标准如下:
(1)M0:木有逾期。
(2)M1:逾期1-29天。
(3)M2:逾期30-59天。
(4)M3:逾期60-89天。
(5)M7 :逾期超过180天。
2. 逾期滚动率是怎么样计算的?
答:逾期滚动率是通过计算每一档次(往往以逾期时间来划分)贷款向下一档次滚动的比率得出的。具体计算公式为:逾期滚动率 = 某一档次逾期贷款额 / 上一个时间内该档次贷款总额。
3. 逾期滚动率在金融风险中的作用是什么?
答:逾期滚动率反映了贷款账户在整个生命周期中的变化轨迹,是金融机构评估风险的关键指标之一。通过计算逾期滚动率,金融机构可以熟悉贷款账户的逾期情况,预测未来可能发生的风险从而采纳相应的风险控制措。
4. 怎样减低逾期贷款风险?
答:减少逾期贷款风险能够从以下几个方面着手:
(1)完善信贷审批流程,加强对借款人的风险评估。
(2)加强对逾期贷款的监控及时发现和应对风险隐患。
(3)优化贷款结构增强资产优劣。
(4)加强风险教育和传,提升借款人的还款意识。
逾期贷款滚动率的计算对金融机构的风险管理具有要紧意义。通过本文的介绍,相信您已经对逾期M1、M2和M3的滚动贷款计算方法有了更加清晰的认识。在实际操作中,金融机构应密切关注逾期贷款的变化,合理配置资源,减少风险,保障业务稳健发展。
编辑:逾期动态-合作伙伴
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