个人协商分期还款：原理、流程与作用全解析

随着金融市场的不断发展个人贷款已成为多人解决资金难题的要紧途径。由于各种起因部分借款人或会面临逾期还款的困境。此时协商分期还款成为一种可行的应对方案。本文将从个人协商分期还款的原理、流程和影响三个方面实行详细解析。

一、个人协商分期还款的原理

1. 还款对象

协商分期还款的对象并非一定是个人而是取决于借款人贷款的性质。假若是个人之间的借贷，协商分期还款的对象自然是个人；假使是通过金融机构或互联网平台实行的贷款，还款对象则是金融机构或平台。

2. 合法性

个人协商分期还款是合法的。按照《人民合同法》的规定，合同当事人可协商变更合同内容，涵还款形式和期限。只要双方达成一致，协商分期还款就是合法有效的。

二、个人协商分期还款的流程

1. 借款人主动提出申请

借款人应在逾期还款前主动与贷款方联系，说明本身的还款困难并提出分期还款的请求。在申请时，借款人需提供以下证明：

（1）身份证明：包含身份证、户口本等。

（2）收入证明：如工资条、银行流水等。

（3）财产证明：如房产证、车辆行驶证等。

（4）还款计划：详细列出分期还款的金额、期限和还款办法。

2. 贷款方审核

贷款方收到借款人的申请后，会对借款人的还款能力和信用状况实审核。审核通过后双方可签订分期还款协议。

3. 行分期还款

借款人依据分期还款协议约好的金额和期限实还款。在还款期间，借款人应遵守协议规定按期还款，以免产生逾期费用。

三、个人协商分期还款的影响

1. 逾期影响

协商分期还款后，逾期记录可能存在被保留在借款人的信用报告中。这有可能对借款人今后的信用评级产生影响，如影响申请信用卡、贷款等。

2. 还款压力

协商分期还款后，借款人的还款压力会有所减轻。但需要留意的是分期还款的总利息或会增加，因为还款期限长，利息累计时间变长。

3. 信用修复

协商分期还款有助于借款人修复信用。在按期完成分期还款后，借款人的信用状况会逐渐好转，有利于今后获得更好的金融服务。

4. 法律责任

如借款人未依照分期还款协议履行还款义务，贷款方有权依法追讨欠款，甚至选用诉讼手。此时，借款人将承担相应的法律责任。

个人协商分期还款是一种合法有效的解决逾期还款疑惑的方法。借款人在面临还款困难时，应主动与贷款方沟通，寻求协商分期还款的可能。同时借款人应充分熟悉协商分期还款的影响，合理规划本人的还款计划，以免产生不必要的麻烦。

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