呆账是不是可以免除还款责任？详解相关法律规定与应对方法

随着金融市场的不断发展越来越多的人开始关注呆账难题。呆账是指逾期还款超过一定期限且经过多次仍然无法收回的贷款。关于呆账是不是能够免除还款责任社会上存在部分误解。本文将结合相关法律规定详解呆账的应对方法及其法律影响。

一、呆账的定义及分类

1. 定义：呆账，是指借款人逾期还款超过一定期限，且经过多次仍然无法收回的贷款。依照我国《贷款通则》规定，逾期贷款超过180天，且无果的，可列为呆账。

2. 分类：呆账分为三类，分别是普通呆账、可疑呆账和损失呆账。普通呆账是指逾期贷款未还但借款人有还款能力；可疑呆账是指借款人已经失去还款能力但贷款未完全损失；损失呆账是指贷款已经无法收回，损失已经发生。

二、呆账是否可免除还款责任？

1. 法律规定：依据我国《合同法》第107条规定，借款人理应依据约好的期限和途径还款。逾期不还款的，应该按照约好支付逾期利息。《贷款通则》第38条规定，借款人未依照预约的期限和途径还款的，贷款人有权依法追务。

2. 实际应对：虽然法律规定借款人需准时还款，但在实际操作中，呆账的免除还款责任有以下几种情况：

（1）借款人死亡或丧失民事表现能力，无法偿还债务。在此类情况下，借款人的继承人或是说法定代理人能够与贷款人协商，免除部分或全部还款责任。

（2）借款人因特殊情况，如自然灾害、重大疾病等，造成无法按期还款。在此类情况下，借款人可与贷款人协商，申请减免部分或全部还款责任。

（3）借款人与贷款人达成和解协议免除部分或全部还款责任。此类情况下双方需签订和解协议，明确还款金额、期限等事项。

（4）贷款人放弃追务。在呆账损失已经发生的情况下贷款人可选择放弃追务，但这类情况较少发生。

三、呆账的解决方法

1. ：贷款人应选用多种途径逾期贷款，包含电话、短信、邮件、实地调查等。进展中，要留意保护借款人的合法权益，不得采用、等手。

2. 协商：在无果的情况下，贷款人能够与借款人协商，寻求减免部分或全部还款责任的可能性。

3. 法律诉讼：如协商无果，贷款人可向法院提起诉讼，需求借款人履行还款义务。法院将依法判决，保障贷款人的合法权益。

4. 贷款转让：贷款人能够将逾期贷款转让给第三方，由第三方负责追务。这类情况下，借款人需与第三方协商还款事宜。

四、总结

呆账并不意味着借款人可免除还款责任。按照相关法律规定，借款人仍需承担还款义务。在实际操作中，贷款人应采用多种方法债务与借款人协商减免还款责任的可能性。同时借款人也应积极履行还款义务，避免因逾期还款而产生不必要的损失。

提醒广大借款人，珍惜信用，准时还款，避免逾期贷款变成呆账，给本身带来不必要的麻烦。

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【责任编辑:清西】