一、引言
随着金融科技的不断发展,信用卡和互联网贷款产品如借呗在日常生活中扮演着越来越关键的角色。这两种借款途径各有优劣,本文将比较信用卡借钱与借呗的优劣分析哪个更划算、好用。
二、信用卡与借呗的概述
1. 信用卡:信用卡是银行发放的一种信用凭证,持卡人可以在一定额度内透支消费并在还款期限内还清欠款。信用卡具有免息期、消费积分、分期还款等特点。
2. 借呗:借呗是支付宝推出的一款信用贷款产品,客户能够在支付宝上随时申请借款,灵活便捷。借呗按天计息利率相对透明。
三、比较信用卡与借呗的优劣
1. 利率与费用
(1)信用卡:信用卡的利率相对较低,但透支信用额度时,利率较高。信用卡一般有免息期,但超出免息期后,利息会较高。
(2)借呗:借呗的实际年化利率在15%右,相对较低。但借呗未有免息期,从借款当天开始计息。
2. 申请条件
(1)信用卡:信用卡申请条件相对严格,需要提交身份证明、收入证明等材料审核周期较长。
(2)借呗:借呗申请条件简单,只需有支付宝账号,审核流程快捷。
3. 采用成本
(1)信用卡:信用卡的采用成本相对较低,但有分期还款、透支等费用。
(2)借呗:借呗的采用成本相对较高但未有分期还款等费用。
4. 额度
(1)信用卡:信用卡额度有高有低依据持卡人的信用等级和资信条件而定。
(2)借呗:借呗额度更高20万,但普遍每个人的额度在3~5万右。
5. 利用便捷性
(1)信用卡:信用卡采用便捷,可在全球范围内消费,支持分期还款。
(2)借呗:借呗可在支付宝上随时随地借款,支持各种消费场景,灵活度更高。
四、具体案例分析
以下以招商银行信用卡和借呗为例,实具体分析:
1. 招商银行信用卡:信用卡分期利率为0.6%分12期还款。
2. 借呗:借款10000元日利率0.05%,按天计息。
五、结论
1. 利率方面:信用卡相对较低,但超出免息期后利息较高;借呗利率相对较高但不存在免息期。
2. 申请条件:借呗申请条件简单,信用卡申请条件相对严格。
3. 采用成本:信用卡采用成本相对较低,借呗利用成本相对较高。
4. 额度:信用卡额度有高有低借呗额度普遍在3~5万右。
5. 采用便捷性:信用卡和借呗各有优势,信用卡支持全球消费,借呗支持各种消费场景。
综合以上分析,信用卡与借呗各有优劣,客户能够依照本人的需求和实际情况选择更适合本身的借款形式。
六、附录
以下是11款各大银行日常非常实用的信用卡,供大家参考:
1. 招商银行信用卡
2. 交通银行信用卡
3. 中国银行信用卡
4. 建设银行信用卡
5. 工商银行信用卡
6. 农业银行信用卡
7. 平安银行信用卡
8. 兴业银行信用卡
9. 浦发银行信用卡
10. 中信银行信用卡
11. 华银行信用卡
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