序言

近年来随着互联网金融的快速发展网贷成为了多人解决资金需求的关键途径。网贷逾期现象也日益严重引起多借款人陷入了信用困境。本文将围绕“网贷逾期几年算无效：记录、作用与失效”这一主题从记录、影响和失效三个方面实分析，以帮助大家更好地熟悉网贷逾期对的影响。

一、网贷逾期记录

1. 网贷逾期记录的生成

网贷逾期记录是指借款人在协定还款期限内未能按期还清欠款的记录。依照我国《人民银行中心个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，贷款逾期记录将在还款人的个人信用报告中予以记录。

2. 网贷逾期记录的保存期限

按照2023年5月1日起实的逾期新规定，逾期记录保存最长期限为5年。具体而言，从当事人还清欠款之日起算起若在5年内还清欠款，逾期记录将被覆。若借款人一直未还清欠款，逾期记录将一直存在。

二、网贷逾期影响

1. 逾期记录对信用评级的影响

网贷逾期记录会影响借款人的信用评级。信用评级是金融机构对借款人信用状况的评估，逾期记录越多，信用评级越低。信用评级低可能致使借款人在后续申请贷款时受到限制，甚至无法获得贷款。

2. 逾期记录对贷款利率的影响

逾期记录还会影响借款人的贷款利率。一般而言逾期记录较多的借款人贷款利率会相对较高。这是因为金融机构认为这类借款人存在较高的信用风险需要通过提升利率来弥补风险。

3. 逾期记录对担保人的影响

假使借款人逾期还款，担保人也会受到影响。担保人在承担保证责任的同时其信用记录也会受到负面影响。这可能致使担保人在后续申请贷款时受到限制。

三、网贷逾期失效

1. 逾期记录失效的条件

按照我国相关法律规定，逾期记录失效需要满足以下条件：

（1）借款人还清欠款及违约金。

（2）从还清欠款之日起，满五年。

2. 逾期记录失效后的影响

逾期记录失效后，借款人的信用评级和贷款利率将恢复正常。但是逾期记录在系统中的留存痕迹并不会完全消失，只是不再对借款人的信用状况产生影响。

3. 逾期记录失效的例外情况

倘使借款人未还清债务或仅部分还款，逾期记录将不会失效。依照具体情况，逾期记录的失效期限也可能有所不同。

总结

网贷逾期记录对借款人的信用状况和贷款申请产生较大影响。借款人应按期还款，避免逾期记录的产生。若已产生逾期记录，应尽快还清欠款，等待五年失效期过后，信用记录将恢复正常。同时借款人应重视信用管理，保持良好的信用记录以便在后续的金融活动中获得更好的待遇。

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【责任编辑:牵萝补屋】