还款计划有用吗：还款计划的含义、法律效益和有效期

一、引言

还款计划作为借款人与债权人之间的一种协定是债务管理中不可或缺的一环。关于还款计划的法律效力和实用性很多人还存在疑问。本文将从还款计划的含义、法律效益和有效期三个方面实行阐述以解答大家的疑惑。

二、还款计划的含义

还款计划是指借款人与债权人就还款事项达成的书面协议，规定了借款人应遵循特定的时间和金额实还款的安排。还款计划往往包含以下内容：

1. 每月还款时间：规定了借款人应在何时还款。

2. 还款本息合计：明确了借款人应偿还的总金额。

3. 本金和利息的配比：规定了还款金额中本金和利息所占的比例。

4. 还款途径：涵等额本息、等额本金、先息后本等还款办法。

三、还款计划的法律效益

1. 约双方的权利和义务：还款计划书是借款人和贷款人之间达成的书面协议，具有约力。双方应按照还款计划书的规定履行还款义务，否则将承担相应的法律责任。

2. 法律效力与借条相当：还款计划作为对借条的补充，在法律上具有同等效力。但具体法律效力仍需看其内容和法律规定。

3. 债权人可依据还款计划书主张权利：若是借款人未依照还款计划书的规定履行还款义务，债权人可以依据还款计划书向法院提起诉讼，须要借款人偿还债务。

还款计划书的法律效力并非绝对。以下几种情况下，还款计划书的法律效力可能受到作用：

（1）持卡人自律性差：假如借款人无法自觉遵守还款计划，可能致使计划无法实行。

（2）出具还款计划的一方具有更改权：出具还款计划的一方，如借款人可对其内容实行更改。假使对方不同意更改，还款计划书的法律效力可能受到作用。

四、还款计划的有效期

还款计划的有效期多数情况下与借款期限相同。在还款期限内，借款人应按照还款计划书的规定履行还款义务。以下几种情况下还款计划书的有效期可能发生变化：

1. 借款人提前还款：假若借款人提前偿还全部或部分债务，还款计划书的有效期将相应缩短。

2. 借款人逾期还款：若是借款人逾期偿还债务，还款计划书的有效期将长，直至借款人履行完还款义务。

3. 借款人与债权人达成新的还款协议：倘若借款人与债权人就还款事项达成新的协议，原还款计划书的有效期将止，新协议取代原协议。

五、结论

还款计划书具有一定的法律效力，对借款人和债权人具有约力。在实际操作中还款计划书有助于借款人合理安排还款事项减少逾期还款的风险。还款计划书的法律效力并非绝对具体还需依据还款计划书的内容和法律规定来判断。借款人和债权人在签订还款计划书时，应充分理解相关法律法规，确信还款计划书的合法性和有效性。

还款计划书在债务管理中具有要紧作用。借款人应认真对待还款计划，依照约好履行还款义务，以维护自身信用，避免产生不必要的纠纷。同时债权人也应关注还款计划书的法律效益和有效期，保障自身权益得到保障。

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【责任编辑:用户映颖】