信用卡分期还款是一种常见的信贷办法但在选择分期还款时消费者需要理解各种还款途径的利息计算形式、等额本息和等额本金的选择以及各具优缺点。本文将详细介绍利息计算方法、等额本息和等额本金的选择以及各自的优缺点帮助消费者更好地理解和选择适合本人的信用卡分期还款途径。

借呗还款形式选择等额本金还是等额本息还款更划算

借呗是目前很多人利用的一款信用贷款产品借呗提供了两种还款形式：等额本金还款和等额本息还款。很多人会询问：借呗还款形式选择等额本金还是等额本息还款更划算？这个难题下面咱们就来实行详细的解答。

一、等额本金还款

等额本金还款办法是指每个月偿还的本金相同而利息则随着本金的减少逐渐减低的一种还款形式。此类还款方法的优点在于总利息要比等额本息少而且还款时可以先还清一部分本金减低还款负担。

以借呗贷款20万为例假设贷款期限为36个月利率为5.6%。若采用等额本金还款方法每个月需要还款5555.56元总利息为16,112元。若采用等额本息还款途径每个月需要还款6,246元总利息为19,856元可看出等额本金还款途径要比等额本息更划算。

二、等额本息还款

等额本息还款办法是指每个月偿还的还款额相同包含本金和利息。在初期，每个月还款中利息占比比较高，到后期本金比例逐渐上升。

同样以借呗贷款20万为例，假设贷款期限为36个月，利率为5.6%。若采用等额本息还款方法，每个月需要还款6,246元，总利息为19,856元。虽然每个月还款额相同，但是利息总额比等额本金还款办法更多，还款压力也更大。

三、选择借呗还款形式的建议

1.依照自身经济情况选择。若是您的月还款额度比较宽裕，可选择等额本息还款办法，假若您想要减少还款利息并且还款负担较小，则能够选择等额本金还款办法。

2.依据借款金额和借款期限选择。假如贷款时间较短，借款金额较少，则选择等额本金还款办法更划算。假使贷款时间较长，借款金额较大则选择等额本息还款方法更适合。

选择借呗还款办法应综合考虑自身经济情况和借款期限金额等因素，建议选择等额本金还款办法。虽然每个月还款额度较大，但可减少利息支出，也更能够提前还清若干本金，减少还款负担。

等额本金还款本金和利息计算

等额本金还款是指在贷款期限内，每期偿还固定的本金，同时利息也会逐期递减的一种还款办法。此类还款途径适用于有一定经济实力的借款人，可有效地减少整个贷款期间所支付的利息。

在等额本金还款形式中，每期还款金额是相同的，但是每期的本金和利息金额是不同的。假设借款金额为A，贷款期限为n个月，年利率为r(如年利率为5%，则r=0.05)，则每期的本金为A/n，之一个月的利息为A*r/n，第二个月的利息为(A-A/n)*r/n，以此类推。

以贷款金额为100万元，贷款期限为24个月，年利率为5%为例实行计算。每期的本金还款金额为1000000/24≈41667元。 计算每期的利息还款金额，之一个月的利息为(1000000*0.05)/24≈2083元，第二个月的利息为(1000000-41667)*0.05/24≈2042元，以此类推。

通过等额本金还款方法可明显地看到每期的利息逐渐减少，而本金逐渐增加。在还款期限内，每期所支付的本金加利息总额相等，从而达到了平摊还款负担的效果。

与等额本息还款形式相比等额本金还款途径需要支付的利息更少。因为在等额本金还款形式中，本金会逐渐减少，而利息是依照剩余本金来计算的，所以每期所支付的利息也会逐渐减少。这类办法能够在一定程度上减少还款期间所支付的利息总额，更加合理地分摊借款人的还款负担。

不过需要关注的是，虽然等额本金还款途径减少了利息支出，但每期的还款金额仍然相对较大，对借款人的经济压力较大。 借款人在选择还款途径时需要依据自身的经济状况和偿还能力做出合理的选择。

等额本金还款是一种较为合理的还款途径，通过逐期递减的利息支出，减少了整个贷款期间所支付的利息总额。在实际应用中，借款人应依据自身的情况和经济状况，选择适合自身的还款办法。同时在选择贷款产品和签订贷款合同时也要仔细阅读和理解相关条款，以免因为还款方法不当而给自身带来不必要的负担。

等额本息还款途径的实际利率怎样去计算

等额本息还款途径是指每月还款金额固定分为本金部分和利息部分，每月还款金额一样按照还款期限平均分摊还款本金和利息。

实际利率是指贷款的实际年化利率，是借款人实际支出的利息占借款金额的比例。计算等额本息还款方法的实际利率分为两步：

之一步，计算每期的利息和本金：

每期利息 = 剩余本金 × 贷款利率

每期本金 = 总借款金额 / 还款期数

第二步，计算年利率的复利公式：

实际利率 = (1 每期利率) ^ 还款期数 - 1

举个例子，假设借款金额为10万元，贷款期限为3年（36个月），贷款利率为4%。首先计算每期的利息和本金：

每期利息 = 10万元 × 4% = 4000元

每期本金 = 10万元 / 36 = 2777.78元 （取两位小数点）

然后利用复利公式计算实际利率：

实际利率 = (1 4000 / 100000) ^ 36 - 1 = 0.1256 = 12.56%

这个例子说明了在等额本息还款办法下，年利率为4%的情况下，借款人实际支付的利率为12.56%。由于每期还款金额相同，由此刚开始每期还款中利息所占比例较高，借款期限越长，实际利率越高。

需要留意的是，等额本息还款形式下的实际利率只是一种参考，并非精确计算出的实际利率，仅供参考。实际利率会受到各种因素的作用，如借款人的信用状况、借款期限、利率浮动等。在实际操作中，还需要考虑其他费用和附加条件，比如手续费、保险费、提前还款费等。 在实际贷款操作中，建议与银行、金融机构等专业机构实详细咨询，以获取准确的利率信息。