逾期还款：从呆账到正常还款的转变策略与实践

一、引言

在金融行业中逾期还款和呆账是两个常见的概念。逾期还款指的是借款人未遵循合同约好的还款日期和金额偿还贷款的表现；而呆账则是指因借款人长时间未还款引发贷款无法收回最被视为坏账的一种。对借款人对于逾期还款和呆账都会对其信用记录产生负面作用。本文将探讨怎样将从呆账状态转变回逾期还款从而实现从不良信用记录到正常还款的转变。

二、呆账与逾期还款的区别

1. 定义不同：逾期还款是指借款人未按期还款但仍有还款意愿和还款能力；而呆账则是指借款人长时间未还款，且无还款意愿和还款能力。

2. 作用程度不同：逾期还款对借款人的信用记录产生负面影响，但程度较轻；呆账则会对借款人的信用记录产生严重负面影响。

3. 应对办法不同：逾期还款可通过协商、等途径实行；而呆账则需要通过法律途径实追讨。

三、从呆账到逾期还款的转变策略

1. 理解呆账产生的起因：首先要明确呆账产生的起因，涵借款人的还款意愿、还款能力、贷款用途等。熟悉原因后，有针对性地制定应对方案。

2. 沟通协商：与借款人实行沟通，熟悉其还款意愿和还款能力。假若借款人有还款意愿，但暂时无力偿还，可以协商制定分期还款计划。

3. 调整还款途径：在协商进展中，可以依据借款人的实际情况调整还款形式。例如，将等额本息调整为等额本金，减少借款人的还款压力。

4. 提供优政策：为了鼓励借款人尽快还款，能够提供一定的优政策如减免部分利息、减少还款利率等。

5. 加强力度：在借款人同意还款的情况下，要加强力度，保障借款人按期还款。

四、从呆账到逾期还款的转变实践

以下是某金融机构从呆账到逾期还款的转变实践案例：

1. 案例背景：借款人A因生意亏损，致使无法按期偿还贷款，贷款逾期时间长达6个月形成呆账。

2. 转变策略：

（1）理解原因：通过调查，发现借款人A的生意亏损主要是因为市场竞争激烈而非恶意拖欠。

（2）沟通协商：与借款人A实沟通，理解其还款意愿和还款能力。借款人A表示愿意还款但暂时无力一次性还清。

（3）调整还款方法：按照借款人A的实际情况，将还款方法由等额本息调整为等额本金，减低还款压力。

（4）提供优政策：为鼓励借款人A尽快还款，减免部分利息，减低还款利率。

（5）加强力度：在借款人A同意还款的情况下，加强力度，保证借款人准时还款。

3. 实践结果：经过上述转变策略的实，借款人A最准时偿还了逾期贷款，从呆账状态转变回逾期还款。

五、总结

从呆账到逾期还款的转变，不仅有助于金融机构减低坏账风险，还能帮助借款人恢复信用记录，实现正常还款。在实际操作中，金融机构应充分熟悉借款人的实际情况，选用合适的策略，加强力度，保障逾期贷款尽快偿还。同时借款人也应树立正确的信用观念，积极履行还款义务，避免逾期还款和呆账的产生。

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【责任编辑:甲婪】