存折与信用卡：诈骗风险与防范措解析

一、引言

在数字化、网络化日益普及的今天，金融诈骗案件层出不穷，其中存折与信用卡诈骗成为了较为常见的犯罪手。本文将通过分析存折与信用卡的诈骗风险探讨防范措，以帮助广大客户增强风险意识，保障自身财产安全。

二、存折与信用卡的定义及区别

1. 定义

存折：是银行发给户的一种证明存款账户的凭证，记录了户的存款信息如存款金额、存款日期等。

信用卡：是银行或其他金融机构发给持卡人的一种信用凭证，持卡人可以在规定的额度内透支消费，并在还款期限内还清欠款。

2. 区别

（1）功能不同：存折主要用于蓄记录存款信息；信用卡则主要用于消费，提供信用额度。

（2）采用形式不同：存折需到银行柜台或ATM机办理业务；信用卡则能够通过POS机、网上银行、手机银行等多种渠道实消费。

（3）风险程度不同：存折风险相对较低，主要涉及个人信息泄露和存款被盗风险；信用卡风险相对较高，涵信用额度被透支、个人信息泄露、恶意透支等。

三、存折与信用卡诈骗风险分析

1. 存折诈骗风险

（1）个人信息泄露：不法分子通过各种途径获取户的个人信息，如姓名、身份证号、存款账户等，然后冒用户的身份实诈骗。

（2）存款被盗：不法分子通过技术手，如在ATM机上安装盗取信息设备，或在银行柜台办理业务时趁机偷窥密码，从而盗取户存款。

2. 信用卡诈骗风险

（1）信用额度被透支：不法分子通过各种手获取持卡人的信用卡信息，如磁条信息、密码等，然后冒用持卡人身份实消费，造成信用额度被透支。

（2）个人信息泄露：信用卡申请期间，持卡人需要提供大量个人信息，如姓名、身份证号、住址等，这些信息可能被不法分子利用。

（3）恶意透支：不法分子通过虚构交易、恶意透支等手造成信用卡欠款，使持卡人背负债务。

四、防范措

1. 存折防范措

（1）保护个人信息：不随意泄露姓名、身份证号、存款账户等个人信息，特别是在公共场合。

（2）定期查询存款信息：定期到银行柜台或通过网上银行查询存款信息，发现异常情况及时报警。

（3）设置密码保护：为存折设置复杂且不易被的密码，避免采用生日、手机号等容易被猜到的数字。

2. 信用卡防范措

（1）谨申请信用卡：在申请信用卡时选择正规渠道，保证个人信息不被泄露。

（2）合理利用信用卡：遵循信用卡利用规定不随意透支避免恶意欠款。

（3）定期查询信用卡账单：通过手机银行、网上银行等渠道，定期查询信用卡账单，发现异常交易及时解决。

（4）保护信用卡信息：不随意泄露信用卡磁条信息、密码等避免信用卡被他人冒用。

五、结语

存折与信用卡诈骗风险虽然存在但只要咱们增强警惕，采用有效的防范措，就能确信本人的财产安全。在日常生活中，咱们要养成良好的金融消费惯增强风险意识，共同防范金融诈骗。同时也期望有关部门加大打击力度，严惩金融诈骗犯罪，为人民群众营造一个安全、稳定的金融环境。

【纠错】

【责任编辑:气压山河】