# 贷款逾期分级：理解你的信用状况和应对策略

随着金融业务的不断发展，贷款已成为多人生活中不可或缺的一部分。在享受贷款带来的便利的同时逾期还款现象也日益增多。为了更好地管理和监贷款风险金融机构将贷款逾期分为不同级别以便对借款人的信用状况实行评估和分类。本文将带你理解贷款逾期分级的相关知识，以及怎样应对逾期疑问，保持良好的信用记录。

## 一、贷款逾期分级概述

贷款逾期分级是对借款人信用状况的一种量化评估，主要依据借款人逾期还款的时间长度和逾期金额。依据我国金融机构的普遍做法，贷款逾期分为以下五级：

### 1. 逾期1级

逾期1级指的是借款人逾期还款时间在30天以内，逾期金额不超过应还金额的10%。此类情况多数情况下被认为是轻微逾期，对借款人的信用记录作用较小。

### 2. 逾期2级

逾期2级指的是借款人逾期还款时间在31-60天，逾期金额在应还金额的10%-30%之间。这类情况表明借款人的还款能力有所下降信用记录开始受到作用。

### 3. 逾期3级

逾期3级指的是借款人逾期还款时间在61-90天，逾期金额在应还金额的30%-50%之间。此类情况表明借款人的信用状况较差，可能面临一定的还款风险。

### 4. 逾期4级

逾期4级指的是借款人逾期还款时间在91-180天，逾期金额在应还金额的50%-70%之间。这类情况表明借款人的信用状况严重恶化，还款风险较高。

### 5. 逾期5级

逾期5级指的是借款人逾期还款时间超过180天，逾期金额超过应还金额的70%。这类情况表明借款人已经失去还款能力，信用状况极差。

## 二、逾期贷款对信用状况的影响

### 1. 信用报告记录

逾期还款会直接影响借款人的信用报告。金融机构会将逾期记录报告给人民银行中心，逾期等级越高，信用报告中的负面信息越多对借款人的信用状况影响越大。

### 2. 信用评级

逾期还款会引发借款人的信用评级下降。信用评级是金融机构评估借款人信用风险的要紧依据，信用评级下降意味着借款人获得贷款的难度增加，利率也会相应提升。

### 3. 贷款申请难度

逾期还款会影响借款人后续的贷款申请。金融机构在审批贷款时会查看借款人的信用记录，逾期记录过多会引起贷款申请被拒。

## 三、应对逾期贷款的策略

### 1. 及时熟悉逾期情况

借款人应定期查看自身的信用报告，熟悉逾期情况。一旦发现逾期，应尽快与金融机构联系，熟悉逾期起因并采纳相应措。

### 2. 主动沟通

借款人应主动与金融机构沟通说明逾期起因，寻求协商应对方案。金融机构也会按照借款人的实际情况，提供一定的宽限期或调整还款计划。

### 3. 调整还款办法

借款人可依据自身的实际情况，选择合适的还款方法。例如通过提前还款、长还款期限等办法，减低逾期风险。

### 4. 保持良好的信用惯

借款人应养成良好的信用惯，准时还款，避免逾期。同时可通过利用信用卡、消费贷款等金融产品，积累良好的信用记录。

### 5. 法律途径

对恶意逾期还款的借款人，金融机构可选用法律手追讨欠款。借款人应珍惜自身的信用避免走上法律诉讼的道路。

## 四、总结

熟悉贷款逾期分级，有助于借款人更好地熟悉本身的信用状况，及时采用应对措，保持良好的信用记录。借款人应时刻关注本人的信用状况养成良好的信用惯避免逾期还款带来的负面影响。同时金融机构也应加强对逾期贷款的管评估借款人的信用风险，为借款人提供更好的金融服务。