借呗和民生信用卡哪个利息高:比较利率与费用
# 借呗和民生信用卡哪个利息高:比较利率与费用
随着金融科技的不断发展消费者在借款时有了更多选择。借呗和民生信用卡都是常见的借款形式本文将详细比较两者的利率和费用帮助读者熟悉哪种办法更加划算。
## 一、借呗与民生信用卡简介
### 1. 借呗
借呗是支付宝推出的一种短期借款服务主要针对客户的应急需求和短期资金周转。借呗的利率按照客户的信用情况而有所不同日利率一般在0.015%-0.06%之间。
### 2. 民生信用卡
民生信用卡是民生银行发行的一种具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等功能的电子支付卡。民生信用卡的分期费率依据分期期数和金额有所不同具体费率以银行公告为准。
## 二、利率对比
### 1. 借呗利率
借呗的日利率在0.015%-0.06%之间,每个账户综合评估情况不同,所以利率也不同。换算成年利率,大约在95%-125%之间。
### 2. 民生信用卡利率
民生信用卡的分期费率因分期期数和金额而异,以下以工商银行信用卡1000元分12期,分期费率为16%为例实计算。民生信用卡的日利率约为0.05%,换算成年利率为125%。
### 3. 利率对比结论
从年利率来看,借呗和民生信用卡的利率相差不大。但需要留意的是,借呗是按日计息,而民生信用卡是依照分期费率收取手续费。
## 三、费用对比
### 1. 借呗费用
借呗的费用主要涵利息和可能的逾期费用。利息按日计算,逾期费用按照逾期天数和逾期金额计算。
### 2. 民生信用卡费用
民生信用卡的费用涵分期费率、取现手续费、透支费等。以下以工商银行信用卡1000元分12期,分期费率为16%为例实计算。
### 3. 费用对比结论
从费用角度来看,当信用卡12期费率大于借呗年利率时,信用卡分期费高于借呗利息;当信用卡12期费率小于借呗年利率时,借呗利息高于信用卡分期费用。
## 四、具体案例分析
以下以一个具体的案例来分析借呗和民生信用卡的利息和费用。
### 1. 案例背景
假设小明需要借款1000元,选择借呗和民生信用卡两种形式期限为12个月。
### 2. 借呗利息计算
借呗的日利率取更低值0.04%,则小明12个月的利息为:
1000元 × 0.04% × 365天 = 146元
### 3. 民生信用卡费用计算
民生信用卡分期费率为16%,则小明12个月的费用为:
1000元 × 16% = 160元
### 4. 案例结论
在这个案例中,小明选择借呗的利息为146元,而民生信用卡的费用为160元。 对这笔借款,借呗的利息更低。
## 五、总结
借呗和民生信用卡的利率和费用各有特点。从利率来看,借呗和民生信用卡相差不大;从费用来看,当信用卡12期费率大于借呗年利率时,信用卡分期费高于借呗利息;当信用卡12期费率小于借呗年利率时,借呗利息高于信用卡分期费用。
消费者在选择借款形式时,应结合自身需求和借款金额,综合考虑利率和费用选择最划算的形式。同时关注按期还款避免逾期产生额外费用。