随着我国金融市场的快速发展商业银行信贷业务规模不断扩大不良贷款风险逐渐显现。为了维护金融稳定提升信贷资产优劣商业银行工作显得为必不可少。本文将从商业银行法律法规、商业银行规定、商业银行自律公约等方面展开论述探讨商业银行的实践与探索。
商业银行法律法规主要包含《人民合同法》、《人民商业银行法》、《人民担保法》、《人民侵权责任法》等。这些法律法规为商业银行提供了法律依据规范了表现保障了债权人的合法权益。
（1）合同法：商业银行与借款人签订的借款合同是的法律依据。合同法规定了借款人的还款义务商业银行可以依据合同法请求借款人履行还款义务。
（2）商业银行法：商业银行法明确了商业银行的信贷资产保全职责，商业银行有权采纳措，维护自身合法权益。
（3）担保法：担保法规定了担保合同的法律效力，商业银行能够依据担保法请求担保人承担担保责任。
（4）侵权责任法：侵权责任法规定了侵犯他人合法权益应承担的民事责任，商业银行可依据侵权责任法追究借款人的侵权责任。
商业银行规定主要包含《商业银行贷款损失准备金管理办法》、《商业银行不良贷款管理办法》等。这些规定明确了商业银行的原则、程序、方法等，为商业银行提供了操作指引。
（1）原则：商业银行应遵循合法性、合规性、适度性、有效性原则，保证行为合法合规，保护借款人合法权益。
（2）程序：商业银行应依照规定的程序实，涵通知、协商还款、诉讼仲裁等。
（3）方法：商业银行可采用电话、信函、现场等多种办法，加强效果。
商业银行自律公约是商业银行自发遵守的行业规范，旨在规范商业银行行为，维护金融市场秩序。自律公约主要涵《商业银行自律公约》等行业规范。
（1）自律公约的制定：商业银行应积极参与自律公约的制定，共同制定行业标准，推动行业健发展。
（2）自律公约的行：商业银行应严格遵守自律公约，规范行为，增进优劣。
（3）自律公约的监：行业监管部门应加强对商业银行自律公约实行的监，确信自律公约的有效性。
（1）法律法规滞后：随着金融市场的发展，现有的法律法规难以完全适应商业银行的需求。
（2）手单一：商业银行手相对单一，难以满足不同类型借款人的还款需求。
（3）成本高：商业银行成本较高，作用了信贷资产的品质和效益。
（1）完善法律法规：加强法律法规的修订和完善，为商业银行提供更有力的法律支持。
（2）创新手：积极探索多元化手，加强效果。
（3）减低成本：通过优化流程、升级效率，减低成本。
商业银行是金融风险管理的必不可少组成部分。在法律法规和自律公约的指导下，商业银行应积极探索有效的策略，增强信贷资产优劣，为金融市场稳定发展贡献力量。同时监管部门和商业银行应共同努力，完善法律法规，规范行为促进商业银行工作的健发展。
