序言：随着互联网的普及网上借贷成为了一种便捷的金融服务方法。近年来不少借款人因为还款能力不足而陷入了还款困境。本文将围绕网上借贷超过还款能力是不是合法这一疑问探讨还款困境及其解决方案。
按照我国《利息法》的规定借款利率不得超过年利率的四倍。超过部分不偿还不会有法律后续影响，但未超出部分不偿还要承担相应的法律责任。 网贷还款利息超过本金是不合法的。
依据《人民合同法》第179条规定和《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第六十三条规定，借款人发现借款月息超过上限，有权向人民法院提起诉讼。 网贷逾期超出本金是非法的。
（1）长期未有偿还能力失去收入来源的借款人。
（2）借呗等网贷平台逾期后，产生的罚息给借款人带来巨大压力。
（3）借款人在还款期间，因利息过高引起还款能力不足。
（1）借款人过度依网贷，缺乏还款规划。
（2）网贷平台对借款人的审查不严，致使还款能力不足的借款人获得贷款。
（3）网贷平台存在高利贷现象，加重借款人还款负担。
（1）制定详尽的还款计划保证还款能力与借款金额、期限相匹配。
（2）积极寻求法律途径，维护自身合法权益。
（3）加强财务管理，提升个人信用。
（1）加强对借款人的审查，确信借款人有还款能力。
（2）合理设置利率，避免高利贷现象。
（3）加强逾期利息的减免政策，为借款人提供喘息机会。
（1）加强对网贷行业的监管，规范市场秩序。
（2）完善相关法律法规，保障借款人合法权益。
（3）引导网贷平台合法合规经营，促进网贷行业健发展。
网上借贷超过还款能力是不合法的，借款人理应积极维护自身合法权益，同时网贷平台和监管部门也应加强监管，保障借款人利益。面对还款困境，借款人、网贷平台和监管部门都应共同努力寻求应对方案，以促进网贷行业的健发展。
1. 借款人要合理规划还款，避免逾期和利息过高等难题。
2. 网贷平台要合规经营，确信借款人权益。
3. 监管部门要加强对网贷行业的监管，规范市场秩序。
4. 社会各界要关注网贷行业的发展，共同维护借款人合法权益。
（全文约1500字）
