在网贷逾期时：先还利息高还是先还本金？哪个更有利于避免罚息和信用损失？

随着互联网的快速发展网贷已经成为多人解决短期资金需求的要紧途径。由于各种起因部分借款人可能存在面临逾期还款的疑问。当网贷逾期时先还利息高还是先还本金？哪个更有利于避免罚息和信用损失？本文将围绕这个疑问实行分析和探讨。

一、网贷逾期还款的利息和罚息

1. 利息：网贷逾期后，借款人仍需依照合同约好的利率支付利息。逾期利息常常是依照逾期本金计算的，计算公式为：逾期利息 = 逾期本金 × 逾期利率 × 逾期天数。

2. 罚息：网贷逾期后借款人除了需要支付利息外还需要支付罚息。罚息是借款人因逾期还款而产生的额外费用，多数情况下由两部分组成：逾期罚息和滞纳金。逾期罚息的计算公式为：逾期罚息 = 逾期本金 × 逾期罚息率 × 逾期天数。滞纳金则依照逾期天数和借款合同约好实行计算。

二、先还利息高还是先还本金？

1. 先还利息高的优点：

（1）减轻还款压力：先还利息高的部分，可在一定程度上减轻借款人的还款压力。因为利息高意味着本金相对较低，先还利息高的部分，相当于先还掉了部分本金，减少了后续还款金额。

（2）避免罚息累积：逾期利息和罚息是按照逾期天数计算的，先还利息高的部分，可缩短逾期时间，从而减少罚息的累积。

（3）加强信用评分：先还利息高的部分可表现出借款人的还款意愿和诚信，有利于增强信用评分。

2. 先还本金的优势：

（1）减少利息支出：先还本金意味着借款人可尽早减少逾期本金从而减低利息支出。因为利息的计算是基于逾期本金的，逾期本金减少，利息支出也会相应减少。

（2）缩短还款期限：先还本金可缩短借款人的还款期限，避免长时间逾期还款带来的信用损失。

（3）减低罚息风险：先还本金可以减少借款人因逾期还款产生的罚息风险，因为本金减少，逾期罚息也会相应减少。

三、哪种形式更有利于避免罚息和信用损失？

实际上，先还利息高还是先还本金，并木有绝对的答案。具体还需按照借款人的实际情况来决定。

1. 要是借款人资金充足，建议先还本金。因为先还本金可减低利息支出，缩短还款期限，从而避免罚息和信用损失。

2. 若是借款人资金紧张，可先还利息高的部分。这样可在一定程度上减轻还款压力避免罚息累积，同时表现出还款意愿有利于加强信用评分。

3. 借款人还可按照逾期利息和罚息的实际情况，选择先还利息高或先还本金。例如，假如逾期罚息较高，借款人能够先还罚息，以减少罚息支出；若是逾期利息较高，借款人能够先还利息，以减少利息支出。

四、总结

网贷逾期还款时，先还利息高还是先还本金，需要依照借款人的实际情况来决定。借款人应充分理解逾期利息、罚息的计算形式，以及本身的还款能力从而选择最合适的还款途径。同时借款人还应积极与贷款机构沟通，寻求期还款或其他解决方案，以减轻逾期还款带来的罚息和信用损失。

在网贷逾期时，借款人应树立正确的还款观念，积极履行还款责任，避免逾期还款带来的不良作用。同时贷款机构也应加强对借款人的风险提示和还款辅导共同维护良好的网贷市场秩序。