信用卡作为现代金融工具之一为广大消费者提供了便捷的支付方法。随着信用卡采用的普及信用卡逾期罚息难题也日益引起人们的关注。本文将围绕“信用卡逾期罚息多少才算合法”这一疑惑结合2021年信用卡逾期后银行收取罚息的相关规定，为您详细解析信用卡逾期罚息的合法性。
信用卡逾期罚息是指持卡人未在规定的还款期限内偿还信用卡欠款，银行依照一定的利率计算并收取的额外费用。
信用卡逾期罚息的计算途径一般有以下两种：
（1）逾期利息：依照信用卡透支金额的一定比例计算，如日利率0.05%。
（2）滞纳金：依照逾期还款金额的一定比例计算，如5%。
我国《合同法》第107条规定：“当事人对标的物的采用费、违约金、损害赔偿金等可以约好计算方法。当事人木有协定的，按照中国人民银行规定的利率或实际损失计算。”
以下将从以下几个方面分析信用卡逾期罚息的合法性：
依照《合同法》的规定，信用卡逾期罚息的利率理应合理。2021年，中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》中规定，信用卡透支利率不得超过日利率0.05%。 银行在计算逾期利息时，应遵守这一规定。
（2）5米，否则可能构成违法。
《合同法》规定，当事人可以约好滞纳金的计算方法。滞纳金的数额理应合理，不能过高。2021年，更高人民法院发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干疑惑的规定》中明确，民间借贷的滞纳金不得超过本金的一定比例。参照这一规定，信用卡逾期罚息中的滞纳金也应该控制在合理范围内。
信用卡逾期罚息的总额应该合实际损失。假若银行收取的罚息总额远远超过持卡人的实际损失，那么这部分罚息可能构成违法。
以下将通过一个案例来具体分析信用卡逾期罚息的合法性。
案例：某持卡人信用卡透支10000元，逾期30天未还。银行依照日利率0.05%计算逾期利息，同时收取滞纳金100元。
分析：
依据以上分析，该案例中银行的罚息总额为250元，其中逾期利息150元，滞纳金100元。从利率、滞纳金和总额三个方面来看，该罚息合合法性请求。
信用卡逾期罚息的合法性取决于利率、滞纳金和总额的合理性。持卡人在采用信用卡时，应按期还款，避免逾期罚息的产生。同时银行在收取逾期罚息时也应遵守相关法律法规，确信罚息的合法性。在遇到信用卡逾期罚息争议时，持卡人可依据相关法律法规，维护本身的合法权益。
1. 持卡人应加强信用卡管理，按期还款，避免逾期罚息的产生。
2. 银行应合理制定信用卡逾期罚息标准确信罚息的合法性。
3. 监管部门应加强对信用卡业务的监管维护信用卡市场的公平竞争秩序。
4. 加强消费者权益保护，提升持卡人对信用卡逾期罚息的认识，引导持卡人合理利用信用卡。
